10 %-regelen, kort fortalt
Finanstilsynet krever at norske banker ikke gir boliglån over 85 % av kjøpesummen. Skal du kjøpe en bolig til 4 000 000 kr, må du altså stille 600 000 kr i egenkapital — pluss dokumentavgift (2,5 % av kjøpesum) og tinglysingsgebyrer.
De fire vanligste kildene
- BSU: Boligsparing for ungdom under 34 år. 27 500 kr i året, 20 % skattefradrag, høy rente. Kan brukes til første bolig.
- Sparing i fond: Globalt indeksfond med 5–10 års horisont. Mer avkastning enn sparekonto, men kan svinge.
- Sparekonto med høy rente: Trygt og forutsigbart. Brukes for kortsiktig sparing (1–2 år før kjøp).
- Forskudd på arv eller gave: Helt lovlig, men dokumenter beløpet skriftlig — banken vil se det.
Eksempel: spareplan på 4 år
Mål: 700 000 kr i egenkapital innen 4 år.
- BSU: 27 500 kr × 4 år = 110 000 kr (+ rente og skattefradrag)
- Indeksfond: 8 000 kr/mnd i 4 år ved 6 % avkastning ≈ 437 000 kr
- Sparekonto: buffer på 50 000 kr
- Til sammen: ca. 600 000 kr + skattefradrag og avkastning
Det krever ca. 10 300 kr i måneden i sparing. Mye, men oppnåelig hvis to deler på det.
Det folk glemmer
- Dokumentavgift på 2,5 % kommer på toppen av egenkapitalen.
- Innflyttingskostnader: møbler, hvitevarer, oppussing — sett av buffer.
- Boligens tilstand: tilstandsrapport kan avdekke fukt eller råte som krever 100 000+ kr i utbedring.