Hva fastrente faktisk er
Med fastrente låser du renten på et avtalt nivå i 3, 5 eller 10 år. Banken tar risikoen for at markedsrenten stiger — og krever betalt for det. Derfor ligger fastrenten typisk 0,5–1 prosentpoeng over flytende på avtaletidspunktet.
Når fastrente gir mening
- Du har lite slingringsmonn i økonomien — en renteøkning på 2 % ville velte budsjettet.
- Du nettopp har kjøpt dyr bolig og lånet er stort i forhold til inntekt.
- Du verdsetter forutsigbarhet høyere enn å spare litt i snitt.
- Renten er historisk lav — du føler det er "for godt til å være sant".
Når flytende er bedre
- Du har god margin i økonomien og tåler en renteøkning på 2–3 prosentpoeng.
- Lånet er moderat i forhold til inntekt — endringer betyr lite i kroner.
- Du planlegger å selge boligen om få år (overkurs ved brudd kan bli dyrt).
- Du orker å forhandle renten årlig og bytte bank ved behov.
Stresstest: tåler du renten din?
Ta dagens månedlige terminbeløp og legg til 30 %. Det tilsvarer omtrent en renteøkning fra 5 % til 7 %. Hvis det tallet føles utrygt — vurder fastrente, eller bygg opp en buffer først. Bankens stresstest sjekker formelt det samme.
Mellomløsningen: del og hersk
Du trenger ikke binde alt. Mange velger å binde 50–70 % av lånet og holde resten flytende. Da får du noe forutsigbarhet uten å betale full forsikring på hele beløpet.