Den enkle ideen
Sett du har 10 000 kr som vokser med 7 % i året. Etter år 1 har du 10 700 kr. I år 2 vokser 11 % av 10 700 — ikke av 10 000. Den lille forskjellen høres liten ut, men over 30–40 år blir den enorm.
Eksempel: 200 kr i måneden i 30 år
Du sparer 200 kr hver måned i 30 år. Det er 72 000 kr du selv har lagt inn. Med 7 % årlig avkastning ender du på rundt 240 000 kr. Av disse er 168 000 kr ren renteeffekt — penger du fikk uten å gjøre noe.
| Periode | Innskudd totalt | Verdi (7 %) | Av dette renter |
|---|---|---|---|
| 10 år | 24 000 kr | ~34 600 kr | ~10 600 kr |
| 20 år | 48 000 kr | ~104 000 kr | ~56 000 kr |
| 30 år | 72 000 kr | ~244 000 kr | ~172 000 kr |
| 40 år | 96 000 kr | ~525 000 kr | ~429 000 kr |
Tre ting som styrer renteeffekten
- Tid. Den viktigste. Doble tiden, og resultatet flerdobles.
- Avkastning. 4 % vs 7 % vs 10 % — over 30 år utgjør det enorme forskjeller.
- Beløp. Selvsagt viktig, men typisk det minste du kan endre på.
Renters rente virker også andre veien
Det samme prinsippet gjør kredittkort-gjeld farlig. 20 % rente på et kortlån som ikke betales ned, dobler beløpet på under 4 år. Renters rente er en venn når den jobber for deg, og en farlig motstander når den jobber mot deg.
Hva betyr dette praktisk?
To regler som følger direkte av matematikken:
- Start tidlig — selv med små beløp. 100 kr fra du er 20 slår 500 kr fra du er 40.
- Bli kvitt høyrentegjeld før du investerer. 20 % i kredittkortrente er garantert tap; 7 % i fond er forventet gevinst — det er ikke i nærheten av samme regnestykke.